都柏林欧洲反金融犯罪峰会：FATF 主席警告 “欺诈疫情” 正威胁全球金融体系稳定

2026 年 4 月 29 日，2026 年欧洲反金融犯罪峰会（EAFCS 2026）在爱尔兰都柏林 RDS 会展中心正式举办。作为欧洲反洗钱与反金融犯罪领域最具影响力的年度行业盛会，本次峰会由 AML Intelligence 主办，汇聚了来自欧盟、英国、美国等全球各地近千名监管机构高管、金融机构合规负责人、国际执法机构代表与反金融犯罪领域顶尖专家，围绕跨境金融犯罪防控、欺诈风险治理、技术赋能合规等核心议题展开深度研讨。

其中，全球反洗钱与反恐怖融资标准制定机构 —— 金融行动特别工作组（FATF）主席 Elisa de Anda Madrazo 的开幕主旨演讲，成为本次峰会最受关注的核心内容。这也是其将于 2026 年 6 月 30 日结束两年任期前，最重要的公开演讲之一。演讲中，Elisa de Anda Madrazo 以 “欺诈疫情或将威胁全球金融体系” 为核心，发出了全球反欺诈领域最严厉的警示，明确提出若各国不能快速采取协同行动遏制欺诈蔓延，全球金融体系的稳定性将面临根本性冲击。

欺诈已成全球流行病：90% 辖区将其列为核心洗钱风险

Elisa de Anda Madrazo 在演讲中直言，欺诈早已不是零散的个体犯罪，而是演变为席卷全球的 “流行病”，其蔓延速度、危害规模与跨域渗透能力，已经超出了各国现有防控体系的应对节奏。

FATF 最新评估数据显示，在其覆盖的全球 156 个受评估辖区中，已有 90% 的国家和地区将欺诈列为辖区内三大洗钱风险之一，这意味着欺诈已从区域性的新兴威胁，升级为全球性的核心金融犯罪风险FATF。从各国披露的具体数据来看，欺诈犯罪的爆发态势尤为严峻：在英国，欺诈相关案件已占全部犯罪总量的 40%，成为该国第一大犯罪类型；在新加坡，仅两年时间内，网络欺诈案件数量就飙升了 61%；爱尔兰央行 2026 年发布的调研数据显示，当地超三分之一的受访者曾遭遇欺诈事件，其中近六成受害者产生了实际经济损失，2024 年爱尔兰支付欺诈涉案规模已达 1.6 亿欧元。

Elisa de Anda Madrazo 特别强调，数字技术的快速迭代，正在为欺诈疫情的蔓延提供 “加速器”。人工智能深度伪造、自动化钓鱼攻击、跨境即时支付系统、虚拟资产等技术与工具的滥用，大幅降低了欺诈犯罪的准入门槛，让跨国犯罪集团能够实现规模化、远程化的欺诈作案，同时通过资金骡网络、壳公司、多层跨境资金划转完成洗钱闭环，从欺诈资金产生到洗白出境的全流程可在数分钟内完成，给各国监管与执法带来了前所未有的挑战。

信任崩塌的连锁风险：从公众信心流失到金融体系稳定冲击

在本次演讲中，Elisa de Anda Madrazo 首次明确提出了欺诈疫情对全球金融体系的核心威胁逻辑 —— 公众对金融系统的信任崩塌，终将传导至金融体系的稳定性根基。

“欺诈正在从一个社会治安问题，演变为核心的政治与金融稳定问题。”Elisa de Anda Madrazo 在演讲中指出，持续高发的欺诈事件，正在快速侵蚀普通民众，尤其是金融资源有限的弱势群体，对正规金融体系与数字支付渠道的信任。她直言，当前已经出现了危险的趋势：越来越多的民众表示 “宁愿把现金放在家里，也不愿存入银行；宁愿用现金完成交易，也不愿使用支付 APP”。

她进一步警告，尽管当前这一信任危机尚未引发系统性风险，但若各国不能及时遏制欺诈蔓延、修复公众信心，这种对正规金融体系的信任流失，将引发一系列连锁反应：民众资金脱离银行体系、数字支付与普惠金融推进受阻、跨境资金流动的可追溯性下降，最终不仅会削弱各国反洗钱防控体系的有效性，更会直接冲击金融体系的稳定运行基础。

这一判断也与本次峰会其他参会嘉宾的观点形成呼应。爱尔兰副总理兼财政部长 Simon Harris 在同期演讲中表示，金融犯罪的演变已从根本上威胁到金融体系的完整性，尤其是深度伪造技术被用于冒充官方人士、金融机构推广虚假金融产品，进一步放大了欺诈的危害与公众信任危机，欧洲层面必须同步强化对大型科技平台在欺诈传播链条中的责任约束。

全球协同应对：FATF 提出三大核心防控路径

针对欺诈疫情的严峻挑战，Elisa de Anda Madrazo 在本次峰会上明确提出了全球协同应对的三大核心方向，同时呼吁各国全面落地 FATF 反洗钱标准体系，动用全链条工具遏制欺诈犯罪。

第一，全面强化公私部门与跨辖区的实时信息共享。她强调，欺诈犯罪的跨境属性，决定了孤立的防控行动毫无意义。各国必须推动监管机构、执法部门、金融机构之间建立正式与非正式相结合的信息共享机制，实现欺诈风险特征、犯罪模式、涉案主体信息的实时互通，尤其是要破解跨境司法协作中的流程壁垒，实现对跨国欺诈网络的全链条打击。

第二，升级资产追缴机制，切断犯罪资金生命线。Elisa de Anda Madrazo 明确表示，欺诈犯罪的核心动机是牟利，只有切断资金流，才能从根源上遏制犯罪。各国需全面落地 FATF 修订后的资产追回国际标准，建立快速支付冻结、涉案资金止付机制，完善非定罪式没收制度，同时强化跨境资产追缴协作，不仅要阻止欺诈资金流入犯罪集团手中，更要推动将涉案赃款返还给受害群体。

第三，全面提升受益所有权透明度，破解资金隐匿难题。针对欺诈犯罪中普遍存在的壳公司、多层架构隐匿资金与受益人的问题，她要求各国严格执行 FATF 受益所有权监管标准，建立风险导向的受益所有人信息登记与核验体系，确保监管机构能够穿透识别资金的实际控制人，杜绝犯罪集团利用匿名主体转移欺诈所得。

除此之外，Elisa de Anda Madrazo 还在演讲中重申，FATF 已将欺诈防控列为 2026-2028 年的核心战略优先级，未来将持续完善网络欺诈、AI 驱动欺诈、虚拟资产相关欺诈的监管指引，推动全球 200 多个国家和地区统一防控标准，形成应对欺诈疫情的全球合力。

作为欧洲反金融犯罪领域的年度标杆盛会，本次都柏林峰会不仅为 Elisa de Anda Madrazo 的 FATF 主席任期留下了关键的政策注脚，更成为全球反欺诈与反金融犯罪领域的一次重要协同动员。在欺诈疫情全球化蔓延的背景下，本次峰会传递出清晰的共识：欺诈防控绝非单一国家、单一部门的责任，只有实现全球标准统一、跨域监管协同、公私部门联动，才能真正遏制欺诈蔓延，守护全球金融体系的稳定与公众对金融系统的核心信任。

转自：反洗钱观察